FAQ Frequently Asked Questions About Flood Insurance

1) How do you buy Flood Insurance Policy? You buy the insurance policy from an Insurance Agent	1) Como se compra una póliza de inundación? La póliza se compra a través de un agente de seguro
2) Who has to buy Flood Insurance? Everyone that has a mortgage on the property	2) quien tiene que comprar seguro de inundación? Todo el mundo que tiene una hipoteca sobre la propiedad
3) How is Flood Insurance rated? All properties in the State have a zone designation which tells the insurance agent which defines the insurance premium.	3) Cómo es el seguro de inundación clasificado? Todas las propiedades en el estado tienen una designación de zona que indica al agente de seguros que define la prima del seguro.
4) How much Flood insurance do I need to buy? You need to buy the same limits that you have with your hazard insurance.	4) Que cantidad de seguro de inundación debo de comprar? La misma cantidad que tienes con el seguro de riesgo.
5) Does Flood Insurance cover immediately? No, Flood insurance has a waiting period of 30 days before it provides coverage.	5) El seguro de inundación cubre inmediatamente? No, el seguro de inundación tiene un periodo de espera de 30 días.
6) What does Flood insurance cover? Generally, physical damage to your building and personal property “directly” caused by a flood.	6) Que cubre el seguro de inundación? Generalmente daño físico al edificio y a los contenidos personales “directamente” causado por la inundación.
7) What is not insured by either building property or personal property coverage? Damage caused by moisture, mildew, or mold that could have been avoided by the property owner, among other things.	7) Que no está asegurado por la propiedad del edificio o cobertura de bienes personales? Daños causados por la humedad, moho o moho que podría haber evitado por el propietario, entre otras cosas.
8) What do you need to do before experiencing a loss? You should have photos of your home interior, an inventory of your personal property when you insure your home. You should take photos before the flood and after the flood occurs.	8) Que debe de hacer antes de tener una perdida? Debe de tener fotos del interior de su hogar, un inventario de sus bienes personales cuando usted asegura su casa. Usted debe tomar fotos antes de la inundación y después de la inundación.
9) How do I file a claim? Call your insurance agent or call the insurance company.	9) Cómo presento un reclamo? Llame a su agente de seguros o llame a la compañía de seguros.
10) What is a Sworn Proof of Loss? Your claim for damages must be supported by a Proof of Loss containing the information required by your flood insurance policy.	10) Qué es una prueba de pérdida de jurado? Su reclamo por daños y perjuicios debe ser apoyado por una prueba de pérdida que contiene la información requerida por su póliza de seguro de inundación.
11) When do you have to file the Sworn Proof of Loss? Within 60 days from the date of filing.	11) cuando tienes que presentar la prueba de pérdida de jurado? Entre 60 días a partir de la fecha de presentación.
12) What happens if you do not file the Sworn Proof of Loss or you file late? Your claim may be denied.	12) 10) ¿Qué sucede si usted no presenta la prueba de pérdida de jurado o a tiempo? Su reclamo puede ser negado.
13) Who is a Public Insurance Adjuster? A Public Insurance Adjuster is a professional licensed and Bonded in the State of Florida that represents on behalf of the policyholder in negotiating or effecting a fair settlement with the insurance company.	13) Que es un Ajustador de seguros público? Un ajustador público de seguros es un profesional con licencia y consolidado en el estado de Florida que representa en nombre del asegurado en negociar o efectuar un acuerdo justo con la compañía de seguros
14) How do we know what Public Adjuster to hire? You may hire a public adjuster that is a member of FAPIA, Florida Association of Public Insurance Adjusters; we have a strict ethical standard in addition to the laws and ethics by the State of Florida. FAPIA.net	14) 10) ¿Cómo sabemos qué ajustador público a contratar? Usted puede contratar a un ajustador público que sea miembro de FAPIA, Florida Asociación de Ajustadores Públicos de seguros; Contamos con un estricto estándar ético además de las leyes y la ética por el estado de Florida. FAPIA.net
15) What happens if your home is uninhabitable? If you cannot live in your home you must make sure that you provide information to the insurance company of where you can be contacted by phone and mail.	15) Qué sucede si su casa es inhabitable? Si no se puede vivir en su casa debe asegurarse de que proporcionan información a la aseguradora de donde usted puede ser contactado por teléfono y correo.
16) Is filing a flood claim complex? Yes, filing a flood claim is very complex	16) Es presentar un reclamo de inundación compleja? Sí, es muy complejo presentar un reclamo de inundación
17)	17)

Consumer advocate – defensa al consumidor

Flood Zone Designations

Zone A is the flood insurance rate zone determined by approximate methods, as no Base Flood Elevations (BFEs) are available for these areas. Mandatory flood insurance purchase requirements apply.

Zone AE is the flood insurance rate zone that corresponds with flood depths greater than 3 feet. Mandatory flood insurance purchase requirements apply.

Zone AH is the flood insurance rate zone that corresponds to areas of shallow flooding with average depths between 1 and 3 feet. Mandatory flood insurance purchase requirements apply.

Zone VE is the flood insurance rate zone that corresponds to coastal areas that have additional hazards associated with storm waves. Mandatory flood insurance requirements apply.

Zone X and Zone X-500 are flood insurance rate zones that are outside the flood plain or with average flood depths of less than 1 foot. Flood insurance purchase is not mandatory.

A Special Flood Hazard Area (SFHA) is an area identified by the United States Federal Emergency Management Agency (FEMA) as an area with a special flood or mudflow, and/or flood related erosion hazard, as shown on a flood hazard boundary map or flood insurance rate map